招行发布三季报,透露“零售之王”最新打法 移动支付市场Q3报告显示,微信支付上升趋势明显 | 零售下午茶

发布时间:2018-10-31 14:40

2018.10.31

风向标与您一起阅览零售金融新鲜事

监管跟踪、Fintech前瞻、国际视野......



同业动态

招行发布三季报,透露“零售之王”最新打法

10月30日晚,招行发布三季度报告,报告显示,招行前三季度盈利增速稳健,维持双位数增幅,营业收入1882.21亿元,同比增长13.21%;净利润673.80亿元,同比增长14.58%;利差上升,净利差2.41%,同比上升0.12个百分点。如果分单季度来看,今年第三季度的净利差2.40%,环比上季度持平。零售业务方面,一是,招行零售贷款投放占比重回五成以上;二是,表外业务更大量回归表内;三是,招行正在加大揽储力度。截至9月末,招行3.66万亿的贷款及垫款中,企业贷款占比40.98%,零售贷款占比由半年度的48.24%拉升至52.43%说明,招行第三季度在加码对零售资产的投入;另外,客户存款增速超过了总负债增速,说明招行重新大力加码传统存贷业务,甚至是从投资业务回归存贷业务。(券商中国)


移动支付

移动支付市场Q3报告显示,微信支付上升趋势明显

近日,益普索发布了《2018三季度第三方移动支付用户研究报告》。据报告显示,目前中国移动支付的用户规模已达到9.4亿,16-59岁的人口中,有7.6亿为移动支付用户,占整体用户规模的80.9%。财付通和支付宝的渗透率分别为84.3%和63.6%,推算用户规模分别达到8.6亿和6.6亿,与2018年5月调查相比分别有0.4亿和0.1亿的增长。得益于零售领域的发力,据益普索调研报告显示,在线下商超零售、线下餐饮支付两个支付场景上,财付通的交易金额和交易笔数市场占比均有较大提升。并且在线下支付各个场景中,财付通均处于优势地位。(移动支付网)


风向标点评移动支付市场虽然呈现双巨头形势,且短期内几乎不可能出现拥有较强实力的第三者。但是类似银联云闪付、京东钱包等品牌却并未放弃,至今仍在奋力直追中。其中,银联凭借其原有银行卡网络及良好线下支付受理环境,京东凭借其电商属性,也都获得了一定的市场。


消费金融

捷信6个月放款量超去年全年,不良率上升至4.53%

据捷信方面介绍,截至2018年6月末,捷信消费金融在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市、312个城市。合作企业包括迪信通、苏宁、中城、乐语等零售商。目前,捷信主要产品为商品贷(线下场景)和自主支付的消费贷(现金贷)。截至2018年6月,捷信发放贷款和垫款达到791.48亿元,实现净利润5.41亿元,新增贷款发放量约为503.89亿元。据FinX金融了解,其不良率也攀升至4.53%,这一数据在2015-2017年分别为3.69%、4.45%和3.82%。(FinX金融)


风向标点评:捷信消费金融正在保持高速增长,去年末捷信服务客户已达1837.84万人,较2016年同比增长113.84%,客户主要集中在20-30岁的年轻人群,合同金额总计484.68亿元,占比48.43%;贷款笔数826.70万笔,占比44.88%,两者均接近五成。


互金观察

苏宁易购发布三季度报告,加快转型金融科技公司

10月30日,苏宁易购发布2018年三季度报告,显示其线上业务高速发展,线下网络布局全面提速。1-9月苏宁易购营业收入为1729.70亿元,同比增长31.15%;归母净利润为61.27亿元,同比增长812.11%。报告显示,苏宁金融继续聚焦支付、供应链金融、微商金融、消费金融、产品销售核心业务的发展。报告期内苏宁金融深耕苏宁生态圈并依托苏宁小店、零售云业务的发展,丰富交易场景,线下支付渗透率稳步提升;1-9月苏宁生态圈内供应链金融累计交易规模同比增长43.63%。此外,苏宁金融在大数据风控、金融AI、区块链、物联网核心金融科技方面进行投入建设,加快转型金融科技公司,输出金融科技能力。(投资时报)


风向标点评:苏宁金融正围绕消费场景开展业务,即将到来的双十一期间,苏宁金融将打造“任性五个1亿计划”,包括为500万任性付用户提额100亿,提供100万个12期免息购物名额等。


国际视野

Gartner:2030年,80%传统金融机构将变得无关紧要

Gartner周一发布了一份报告指出,到2030年,80% 的传统金融机构(heritage financial firms)将会面临两个局面:要么倒闭,要么依然存在但是竞争性不强。未来只有20% 的传统公司才会成为赢家,可以概括成三种类型:1、Power-law firms: 即拥有数字平台的公司,将利用其规模、低成本基础设施及客户信息来创建新的服务和进入新的市场。2、Fintechs: 个别公司或纯粹的公司/国际银行子公司将在不连续的产品领域中分解传统的金融服务,他们将参与数字平台,但不会拥有它们。3、Long-tail firms:数字化带来的大幅降低的成本将允许一些传统的供应商充当服务经纪人,拓宽了服务人群,容纳了世界各地大量贫穷和工薪阶层的人。与此同时,它们还可以为高净值提供附带的增值服务。在20%生存下来的公司中,大约80%的赢家都是长尾公司。(雷锋网)


风向标点评:值得注意的是,报告认为金融机构数字化转型的速度在一定程度上取决于监管,以及不同国家的客户人口和行为。在一些国家,保守的法规将抑制创新,而澳大利亚、巴西、中国、印度和英国等其他国家将利用法规加速转型。



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